Управление денежного обращения Гонконга запустило финансово-технологическую систему контроля (FSS)

Следуя за Сингапуром, являющимся ведущим азиатским финансово-технологическим центром, Гонконгское управление денежного обращения (HKMA) запустило финансово-технологическую систему контроля (Fintech Supervisory Sandbox, FSS). Целью данной системы является предоставление банкам возможности производить пилотные испытания финансовых и других технологических инициатив в тестовом режиме прежде, чем полноценная версия системы будет запущена. FSS включает в себя такие технологии как мобильные платёжные системы, биометрическую аутентификацию, распределённую базу данных, реализованную в криптовалюте, роботизацию и технологии дополненной реальности. Подробнее о системе FSS можно прочитать в циркуляре Гонконгского управления денежного обращения от 6 сентября 2016.

Основные принципы регулирования системы FSS

Гонконгское управление денежного обращения в системе контроля FSS установило следующие принципы:

• Система FSS доступна для финансовых и технологических компаний, а также для компаний, заинтересованных в технологических решениях, и будет запущена для Гонконгских авторизованных институтов (AIs);
• В системе FSS авторизованные институты смогут проводить пилотные испытания инициатив, связанных с банковскими услугами и имеющих ограниченное количество пользователей (например, персонал или фокус-группа из выбранных покупателей), без необходимости полного соответствия всем требованиям HKMA в течение пробного периода. Однако это предполагает, что руководство авторизованных институтов уверено в:
  • Ограничениях Существуют чёткие определения масштабов и этапов (если таковые имеются) пробного периода (такие как количество и тип пользователей, технологии и типы банковских услуг), время проведения и условия прекращения действия;
  • Меры по защите пользователей Для защиты интересов покупателей должны быть приняты соответствующие меры в течение испытательного периода. Меры должны включать в себя надлежащий процесс отбора пользователей, которые бы понимали возможные риски, и волонтёров, усовершенствованная процедура рассмотрения жалоб, механизм для своевременной и справедливой компенсации потерь покупателей, вызванных недоработками в течение пробного периода, а также надлежащая организация выхода покупателей из испытаний
  • Контроль и управление рисками Необходимы приемлемые и надлежащие меры по снижению рисков, связанных с неполным соблюдением требований,  меры по устранению рисков (в том числе при кибератаках и системных сбоях), возникающих в период пробного запуска системы, а также для покупателей, которые не участвуют в пробном запуске; и
  • Готовность и мониторинг Необходимо подготовить системы и соответствующие процессы к испытательному периоду (в том числе прохождение тестирование и другие подготовительные меры). Кроме того, испытательный период является объектом тщательного мониторинга, поэтому авторизованные институты должны своевременно идентифицировать и устранить любые проблемы, которые могут возникнуть в течение пробного периода (включая коммуникацию между пользователями и администрацией); и
• Система контроля FSS не должна быть использована авторизованными институтами как временное отступление от регулирующих требований.

Цели системы FSS

Согласно заявленным целям система FSS имеет более гибкие механизмы контроля, позволяющие авторизованным институтам проводить тестирование новых финансовых технологий в режиме реального времени перед официальным запуском; система позволяет авторизованным институтам улучшить и упростить введение новых технологий, а также позволяет получить оценку пользователей в тестовом режиме; это поможет авторизованным институтам реализовывать технологические новшества в оптимальном режиме.

Управление денежного обращения Гонконга  намеревается провести индивидуальное обсуждение с банками

Гонконгское управление денежного обращения (HKMA) не создаёт исчерпывающий список требований, которые могут быть ослаблены в системе контроля  FSS, как например требования, связанные с безопасностью электронных банковских услуг, и сроки проведения независимой оценки до запуска новых технологий. Авторизованным институтам, желающим участвовать в системе контроля FSS, необходимо связаться с Гонконгским управлением денежного обращения (HKMA) как можно скорее, так как обсуждения на предмет доступа к систему проводятся индивидуально. Гонконгское управление денежного обращения (HKMA) четко оговорило свои намерения усовершенствовать систему контроля FSS с целью получения опыта и развития индустрии.

Гонконг позиционирует себя как финансово-технологический центр 

В то время как Сингапурское управление денежного обращения агрессивно продвигало инициативы по привлечению и развитию финансово-технологических стартапов, Гонконг замедлил развитие этих направлений. В отчёте Ernst & Young от февраля 2016 по рейтингу крупнейших международных центров Гонконг занял 7 место. Сингапур занял 4 место, уступив Великобритании, Нью-Йорку и Калифорнии. Бюро финансового регулирования и казначейства Гонконга стремится к обеспечению баланса между  инновациями, толерантностью к риску и пониманием со стороны инвесторов. Бюро финансового регулирования и казначейства Гонконга также ссылается на уникальную позицию Гонконга по отношению к материковому Китаю, например соглашение о свободной торговле между Гонконгом и Китаем (CEPA), что зачастую является ключевым фактором для иностранных финансово-технологических компаний.

Неавторизованные институты и SFC: точки соприкосновения

Однако Гонконгское управление денежного обращения (HKMA) ограничивает использование системы контроля FSS авторизованными институтами. Деятельность неавторизованных институтов регулируется Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам (SFC) и должна происходить в полном соответствии с Законом о ценных бумагах и фьючерсах, его подзаконных актов и соответствующих нормативов. Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам (SFC) в свою очередь устанавливает финансово-технологические точки соприкосновения, таким образом  частные лица и компании, заинтересованные в финансово-технологическом бизнесе, имеют возможность связаться и обсудить соответствующие нормативные регулирования.  

финтех Гонконг

финтех Азия

финансово-технологическая система контроля

fintech supevisory sandbox FSS Гонконг

контроль мобильных платежных систем в Гонконге

финансовые технологии регулирование Гонконг

Гонконгское управление денежным обращением финтех

финансово-технологические компании в Гонконге

авторизованные институты финансовых технологий Гонконг

азиатские финансово-технологический стартапы